10+1 DeFi projekt, amire érdemes odafigyelni

2020-ban az egyik legtöbbet pörgő “buzzword” a DeFi, vagyis a Decentralised Finance, magyarosan a decentralizált pénzügyek. De mit is jelent ez? Olyan pénzügyi szolgáltatásokról van szó, amik okosszerződéseken alapulnak, ennek megfelelően nem igényelnek közbeiktatott, harmadik szereplőt, bankot, jogászt, vagy egyéb szakembert. A Blokklánc technológia kapcsán régóta hallhatjuk, hogy a kripotpénzeken túl más haszna is lesz, a DeFi “személyében” ez is elérkezett. Érzékletes adat, hogy 2017 szeptembere, és 2020 augusztusa között 2,1 millió dollárról 9,1 milliárdra nőtt a területen mozgó, pontosabban az okosszerződésekbe “zárt” tőke mennyisége.

Ráadásul robbanásszerűen növekvő területről van szó, hiszen csak augusztus folyamán 2,9 milliárddal nőtt ez az érték.

Megnéztük, hogy mik a vezető projektek, a DeFi PULSE oldalát használtuk, innen szemezgettünk, pontosabban az ezen listán szereplő első tíz helyezettet tekintettük át. A rangsorolás szempontja, ez nem más, mint a tőkemennyiség, amit egy-egy projekt mozgat, pontosabban zárol okosszerződéseiben. Lássuk a listát! 

• Aave
• MakerDAO
• Uniswap
• Curve Finance
• Synthetix
• yearn.finance
• Compound
• Balancer
• WBTC
• RenVM
• SushiSwap
• Aave
• MakerDAO
• Uniswap
• Curve Finance
• Synthetix
• yearn.finance
• Compound
• Balancer
• WBTC
• RenVM
• SushiSwap

Aave

Egy hitelezési platformról van szó, a név a finn “szellem” szóból ered, az Ethereum alapú rendszer egy aToken névre keresztelt tokennel operál, ez a belső elszámolási egysége. Egy algoritmus szabályozza a kamatok pontos mértékét, a kereslet-kínálat mindenkori függvényében. Eredetileg ETHLend néven indultak 2017-ben, később történt meg a rebranding, jelenleg ez a vezető DeFi projekt, mintegy 1,6 milliárd dollárnyi tőke mozog a rendszerben, a legsikeresebb vállalkozásról van szó a maga műfajában. A használata roppant egyszerű, csupán össze kell kötnünk a tárcánkkal, máris hitelezhetünk, vagy akár kölcsönt is felvehetünk.

MakerDAO

Szorosan követi az első helyezettet, 1,56 milliárd dollárt mozgatva, középpontjában egy dollárhoz kötött stabilcoin, a Dai áll. Bárki létrehozhat egy “széfet”, amibe ETH-t, vagy akár BAT-ot helyezhet áll, ez a letét, hitelként pedig DAI-t vehet fel. Természetesen kamatot kell fizetnünk, méghozzá akkor, amikor visszautaljuk a felvett DAI mennyiséget. A felhasználók a letétbe helyezett kriptopénzmennyiségül 66%-ának megfelelő mennyiségű DAI-t vehetnek fel legfeljebb. Jelenleg 3,4 millió ETH és 131 7000 BTC van lekötve a rendszerben.

Uniswap

1,42 milliárd dollárral ez a projekt sem marad el jelentősen az első helyezett Aave-től.

Itt egy szintén Ethereum alapú váltóról van szó. A projekt célja, hogy könnyedén váltogathassanak a felhasználók tetszőleges ERC20 tokenek, és ethereum között, illetve a likviditás segítésével némi bevételre tegyenek szert. Bárki létrehozhat egy úgynevezett liquidity poolt, vagyis likviditási készletet, vagy ha úgy tetszik egy új piacot, ehhez el kell helyeznie bizonyos mennyiségű ethereumot, és azzal megegyező értékű mennyiséget az adott ERC20 tokenből, de fontos tudnunk, hogy minden ERC20 tokenből csupán egy piac létezhet a rendszerben, ez szigorú előírás. Az adott token piacának létrehozója határozhatja meg a átváltási arányt, amit aztán a rendszer belső szabályozási mechanizmusa módosít, pontosabban igazít a hatékony működés érdekében.

Curve Finance

1,05 milliárd dollárnyi tőkéjével ez a projekt már némiképp leszakad a “dobogós” helyezettektől, ám még véletlenül sincs miért szégyenkeznie, hiszen igazán komoly eredményekről van szó. Tény, hogy az elmúlt hónap során elszenvedett egy jelentősebb visszaesést, ám könnyen lehet, hogy csupán egy kis döccenőről van szó a fejlődésükben. Szintén Ethereum alapú, ahogy a legtöbb DeFi projekt, kifejezetten stabilcoin kereskedelemre fókuszál, ezzel igyekszik a projekt kitűnni a mezőnyéből, egyelőre úgy tűnik sikerrel. Jelenleg egy maroknyi stabilcoin közötti ide-oda váltást tesznek lehetővé, ezek a PAX, YToken, BUSD, sUSD,REN és az sBTC.

Synthetix

Ez a projekt egy kissé kilóg a sorból, hiszen célja, hogy a valódi, vagyis a fizikai világ eszközei, pontosabban tárgyai értékét kövesse a blokkláncon. Ezek leképezését Synth néven ismerik a rendszerben, fiat valutákat, nemesfémeket, részvényeket, a tervek szerint hamarosan pedig származtatott termékeket is nyomonkövethetünk, pontosabban leképezhetünk a rendszerük segítségével. Saját tokennel is rendelkeznek, ez az SNX, letétként ezt a tokent, vagy ethereumot helyezhetünk el, így hozhatunk létre egy-egy új Synthet a rendszerben. Egy-egy Synth, vagyis valamilyen “valódi” eszköz leképzése a gyakorlatban nem más, mint egy újabb ERC20 token, ez a projekt esszenciája, a szolgáltatás lényege.

yearn.finance

Egy aggregátorról van szó, ami több más, hitelezéssel foglalkozó DeFi rendszer egyesítését tűzte ki célul; legalábbis átjárhatóságot kívánnak teremteni közöttük. A keretbe foglalt hitelezési platformok között szerepel többek között a már említett Aave is, továbbá része a Compound, a Dydx, és a Fulcrum. Saját tokennel is rendelkeznek, ez az yToken, ha letétbe helyezzük tokenjeinket, akkor automatikusan erre a tokenre lesznek konvertálva. A következő lépés az, hogy a rendszer megtalálja számunkra a lehető legprofitábilisabb hitelezési lehetőséget. A yearn.finance rendszere rendelkezik egy úgynevezett governence, vagyis “kormányzati” tokennel is, ennek célja, hogy a rendszert illető fontos döntések meghatározhatóak legyenek általa, azok kapják, akik a likviditást - nagy mértékben - segítik a platformon a letéteiken keresztül. Jelenleg 778 millió dollár “áll” a rendszerben.

Compound

Szintén Ethereum alapú, szintén hitelezéssel foglalkozó rendszer, a cél, hogy a felhasználók kamatot érhessenek el, vagy “eszközöket” vehessenek kölcsön letétek ellenében. Bárki hozzájárulhat a rendszer fenntartásához, ehhez a likviditási állományhoz kell hozzájárulnia, cserében természetesen kamatozni fog a pénze. Ahogy más, hasonló DeFi rendszerek esetében, itt is automatikusan, a kereslet-kínálat függvényében alakulnak a legfontosabb sarokszámok, így a kamatok pontos mértéke is. Egyelőre viszonylag szűk a támogatott kriptopénzek köre, ezek között szerepel a BAT, a DAI, a SAI, az ETH, a REP, az USDC, a WBTC, és a ZRX. 758 millió dollár van jelenleg a platformon.

Balancer

“N-dimenziós” kereskedési rendszer, melynek lényege, hogy nem szab határokat a kereskedésben. Automatikus kereskedési poolokat állít fel, melyekhez bárki hozzájárulhat tőkéjével, cserében természetesen kereskedési jutalékot szerezve. Több, különböző típusú pool létezhet, ilyenek például a privát poolok, amelyek esetében csak a tulajdonos határozhatja meg a paramétereket, vagy a megosztott poolok, melyekben az egyes paraméterek be vannak “égetve”, senki sem változtathat rajtuk, vagy ezek sajátos, okosszerződéssel szabályozott kombinációján. Cikkünk születésekor valamivel több, mint 702 millió dollárt mozgat a projekt.

WBTC

Itt már nagyságrendekkel kisebb tőke mozog, mint listánk élén, “csupán” 402 millió dollár érintett a WBTC-ben. Egy olyan ERC20 tokenről van szó, amely 1:1 arányban kötött a bitcoinhoz. Az alapötlet az, hogy a bitcoin likviditását hozzák összefüggésbe az Ethereum előnyeivel, több helyen is válthatunk, hogy WBTC-hez jussunk hozzá, ehhez viszont egy komolyabb KYC azonosításra lesz szükségünk.

RenVM

A RenVM jelenleg 224,4 millió dollárt mozgat, célja, hogy átjárhatóságot teremtsen a DeFi ökoszisztéma egyes szereplői között. Letéti szolgátatásként működik, a hozzájuk kerülő bitcoint (a példa kedvéért) az Ethereum rendszerében renBTC-vé alakítják, így lehetünk biztosak abban, hogy a bitcoin fedezet adott. A dolog lényege az, hogy könnyedén mozgathassuk pénzünket különböző blokkláncok között, a példánál maradva a bitcoinunk letétbe kerül, amit később felvehetünk. Jelenleg a BTC mellett BCH-t, ZEC-et is támogat, ezeket mozgathatjuk az Ethereum blokkláncon segítségével.

SushiSwap

Egy új DeFi projekt, ami az Uniswap forkjaként született. Az előd ahogy fentebb bemutattuk ERC20 tokenek, és ethereum közötti oda-vissza váltást tesz lehetővé. A SushiSwap annyiban különbözik a forkolt verziótól, hogy átengedi a protokoll feletti irányítást a felhasználóknak, és a jutalékok egy részét is visszaosztja nekik. Az Uniswap rendkívül sikeres DeFi projekt, azonban nem adott kellő, sőt semmilyen kontrollt a felhasználók kezébe. A SushiSwap pontosan ezen szeretne változtatni, úgy tűnik jó úton járnak, hiszen alig pár nap alatt csillagászati összeg, mintegy egymilliárd dollár tőke folyt a projektbe. Fontos újítás a Sushi Token, mely kormányzati, vagyis szavazati jogokat ad azoknak, akik vásárolnak belőle, illetve ezen keresztül lehetünk jogosultak a jutalék egy részére.

Jól látszik, hogy a DeFi “forradalom” továbbra is zajlik, óriási ütemben fejlődik a piac, meglátjuk, hogy meddig juthat el. Még mindig csupán a folyamat elején járunk, bizonyára lesznek olyan szereplők, akik pár év múlva “elszürkülnek” a most még vezető helyezettek közül, és minden bizonnyal lesznek ifjú titánok, akik talán el sem indultak még, de később nagy jelentőségük lesz. Az mindenesetre biztos, hogy a decentralizált pénzügyek jó sokáig velünk maradnak, egyre nagyobb jelentőséget nyernek majd.

Ha szeretnél tanulni a kriptopénz kereskedésről, akkor látogass el a Kripto Akadémiára, ahol jelen cikk szerzője, Györfi András szerkesztőként dolgozik. András egyben a Kriptopénz ABC című ismeretterjesztő kötet szakmai szerkesztője, társszerzője, és a Forbes vendégszerzője kriptopénz témában.

Ha kedvet kaptál a Bitcoin vásárláshoz, kattints IDE.

Ez a blogcikk / poszt / hír nem minősül pénzügyi tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Azt itt leírtak pusztán edukációs és ismeretterjesztő célt szolgálnak. A kriptovaluták árfolyama rendkívül volatilis, árfolyamuk rövid idő alatt drasztikusan képes emelkedni vagy esni, ezért befektetési céllal történű vásárlásuk kockázatos. Mielőtt bármilyen pénzügyi döntést hoznál, tájékozódj alaposan, mérlegeld pénzügyi helyzeted és kockázatvállalási képességed.