Olvasási idő: kb. 18 perc

I. Bevezetés: a pénzügyi szabadság első lépése – egy rendszer, ami működik

Ismerős az érzés, amikor a hónap végén már csak a következő fizetésre vársz? Vagy a bizonytalanság, hogy mihez kezdenél egy váratlan, nagyobb kiadás esetén? Sokan érezzük úgy, hogy a pénzügyek világa bonyolult, átláthatatlan, és a tudatos tervezés helyett csak sodródunk az árral. A pénzkezelés valóban nyomasztó tud lenni, különösen egy olyan gazdasági környezetben, ahol az árak és a szabályok folyamatosan változnak. De van egy jó hírünk: a pénzügyi kontroll megszerzése nem igényel közgazdász diplomát. Egy egyszerű, logikus és könnyen követhető keretrendszerrel bárki képes rendet tenni a pénzügyeiben és stabil alapokat teremteni a jövőjéhez.

Ez a keretrendszer a 15-65-20 szabály. Ne egy kőbe vésett, merev dogmaként gondolj rá, hanem egyfajta pénzügyi térképként, ami segít eligazodni a saját bevételeid és kiadásaid útvesztőjében. A vonzereje éppen az egyszerűségében rejlik: ahelyett, hogy tucatnyi kategóriában elvesznél, a jövedelmedet mindössze három fő részre osztja. Ez a letisztultság adja meg azt a magabiztosságot és átláthatóságot, ami a tudatos pénzkezelés alapja.

Ebben a cikkben nemcsak bemutatjuk a 15-65-20 szabály alapelveit, hanem teljes mértékben a magyarországi viszonyokra adaptáljuk azt. Konkrét, forintban számolt példákon, aktuális hazai fizetési adatokon és itthon elérhető pénzügyi termékeken keresztül mutatjuk be, hogyan alkalmazhatod ezt a módszert a saját életedben, legyen szó pályakezdőként az első lépésekről vagy középvezetőként a vagyonod optimalizálásáról. A célunk, hogy egy gyakorlatias, azonnal használható útmutatót adjunk a kezedbe, amellyel elindulhatsz a pénzügyi stabilitás és szabadság felé vezető úton.

II. A 15-65-20 szabály lebontása: a három alappillér

A 15-65-20 modell a nettó, azaz a kezedhez kapott jövedelmed felosztásán alapul. Minden egyes megkeresett forintodat három nagy „kalapba” helyezi, amelyek együttesen biztosítják a pénzügyi egyensúlyt a jelen szükségletei, a jövő biztonsága és az élet élvezete között.

15% – A jövő építése

Ez a kategória a hosszú távú pénzügyi biztonságod és vagyonépítésed alapja. Ez az a rész, amit „először magadnak fizetsz”. A célja kettős: egyrészt egy vészhelyzeti alap kiépítése a váratlan eseményekre, másrészt a pénzed növekedésének biztosítása hosszú távú befektetéseken keresztül. Ez a pillér gondoskodik arról, hogy a jövőbeli éned is stabil anyagi alapokon álljon.

65% – A stabil jelen

Ide tartoznak a mindennapi életvitelhez elengedhetetlen, alapvető kiadások. Ezek azok a költségek, amelyek nélkül nem tudnád fenntartani a háztartásodat és az életedet: lakhatás (albérlet vagy lakáshitel-törlesztő), rezsi, élelmiszer, közlekedés, biztosítások és egyéb, rendszeresen felmerülő, kötelező tételek. A kihívás itt a költségek kordában tartása és a tudatos optimalizálás.

20% – A megérdemelt jutalmak

Ez a keret a „bűntudat nélküli” költésre. Ebből a pénzből finanszírozhatod a hobbijaidat, az éttermi vacsorákat, a nyaralást, a szórakozást, vagy bármit, ami örömet okoz és feltölt. Ez a kategória nem luxus, hanem a rendszer fenntarthatóságának kulcsa. Biztosítja, hogy a pénzügyi fegyelem ne váljon önsanyargatássá, és segít megelőzni a pénzügyi kiégést, fenntartva a motivációt a hosszú távú célok eléréséhez.

Sokan ismerhetik a népszerűbb 50-30-20 szabályt, amely a jövedelem 50%-át szánja a szükségletekre, 30%-át a vágyakra és 20%-át a megtakarításokra. Bár ez is egy remek kiindulópont, a 15-65-20 modell sok magyar számára lehet egy realistább megközelítés. A hazai viszonyok között, különösen a nagyobb városokban vagy alacsonyabb jövedelem esetén, a létfenntartási költségek (lakhatás, élelmiszer) gyakran felemésztik a jövedelem több mint felét. A KSH adatai is alátámasztják, hogy a magyar háztartások kiadásainak jelentős részét a nem tartós termékek (élelmiszer, energia) és a szolgáltatások teszik ki. Egy olyan modell, amely 65%-os keretet biztosít az alapvető kiadásokra, kevésbé valószínű, hogy kudarcélményhez vezet, és jobban tükrözi a magyar valóságot.

III. A 15%-os kategória mesterfogásai: védőhálótól a vagyonépítésig

A jövedelmed 15%-a a legfontosabb befektetés, amit a jövőd érdekében tehetsz. Ez a pénz két, egymásra épülő célt szolgál: először megteremti a biztonságot, majd elindítja a vagyonépítést. Nézzük meg, milyen eszközökkel és stratégiákkal hozhatod ki a legtöbbet ebből a keretből Magyarországon.

A. A vészhelyzeti alap: a pénzügyi elsősegélydoboz

Mielőtt bármilyen befektetésen gondolkodnál, az első és legfontosabb lépés egy vészhelyzeti alap felépítése. Gondolj rá úgy, mint egy pénzügyi elsősegélydobozra. Ahogy egy baleset esetén sem habozol használni a kötszert, úgy egy pénzügyi vészhelyzetben (munkahely elvesztése, váratlan orvosi kiadás, elromló autó vagy háztartási gép) ehhez az alaphoz nyúlhatsz anélkül, hogy a hosszú távú céljaidat veszélyeztetnéd vagy adósságba keverednél. A magyar köznyelvben a „vészhelyzet” szó gyakran az elsősegélynyújtással kapcsolódik össze, és ez a párhuzam tökéletesen illik ide: ahogy a fizikai biztonságodhoz elengedhetetlen az elsősegély-ismeret, úgy a pénzügyi biztonságodhoz elengedhetetlen egy vészhelyzeti alap.

A szakértők általában 3–6 havi alapvető megélhetési költségnek megfelelő összeg felhalmozását javasolják. Ez azt jelenti, hogy ha a 65%-os kategóriád havi 250 000 forint, akkor a célod egy 750 000 és 1 500 000 forint közötti pénzügyi puffer létrehozása. Ezt az összeget érdemes egy könnyen hozzáférhető, de a napi folyószámládtól elkülönített helyen tartani, például egy megtakarítási számlán. A lényeg, hogy ne fektesd be kockázatos eszközökbe, hiszen a célja nem a hozamszerzés, hanem a likviditás és a biztonság.

B. A kamatos kamat ereje: hogyan dolgozik neked a pénzed?

Miután a vészhelyzeti alapod biztonságot nyújt, a 15%-os keretedet a pénzed gyarapítására fordíthatod. Itt lép színre a pénzügyi világ egyik legnagyobb csodája: a kamatos kamat. Albert Einstein állítólag a világ nyolcadik csodájának nevezte. A lényege, hogy nemcsak a befektetett tőkéd (az alaptőke) termel hozamot, hanem a megtermelt hozam (a kamat) is tovább kamatozik, így a vagyonod növekedése exponenciálissá válik.

A kamatos kamat képlete a következő: FV = PV * (1+r)^n ahol FV a jövőbeli érték, PV a jelenlegi érték (tőke), r a kamatláb, n pedig az időszakok száma. A képletből is látszik, hogy a legfontosabb tényező az idő (n). Minél korábban kezdesz el befektetni, annál több ideje van a pénzednek, hogy neked dolgozzon.

Példa: ha havi 30 000 forintot fektetsz be átlagosan évi 7%-os hozam mellett, 35 év alatt a befizetett 12,6 millió forintodból több mint 50 millió forintos vagyonod lehet. Ha ugyanezt csak 10 évvel később kezded el, a végeredmény alig haladja meg a 25 millió forintot. Az idő a legértékesebb szövetségesed a vagyonépítésben.

C. Befektetési eszközök Magyarországon: a TBSZ és társai

A kamatos kamat erejének kiaknázásához megfelelő befektetési eszközökre van szükség. Magyarországon több kedvező adózású konstrukció is segíti a hosszú távú öngondoskodást.

A tartós befektetési számla (TBSZ) részletesen (2025-ös szabályokkal)

A TBSZ az egyik legnépszerűbb és leghatékonyabb eszköz a közép- és hosszú távú befektetésekhez Magyarországon, amely lehetővé teszi, hogy a befektetéseiden elért hozam adómentessé váljon.

Működése: A TBSZ egy speciális értékpapírszámla. A számlanyitás évében, az úgynevezett gyűjtőévben van lehetőséged pénzt befizetni rá. A számlanyitáshoz általában egy minimum összeg, jellemzően 25 000 forint szükséges. A gyűjtőév lezárulta (december 31.) után a számlára már nem lehet több pénzt befizetni. Egy szolgáltatónál egy évben csak egy TBSZ-t nyithatsz.

A 3 és 5 éves ciklus: A gyűjtőévet követő január 1-jén elindul a lekötési időszak. Ha a pénzedhez a 3. év végéig nem nyúlsz, de utána kiveszel belőle, a hozam után kedvezményes adót kell fizetned. Ha kivárod az 5 éves időszak végét, a teljes hozam adómentessé válik. Az 5. év végén dönthetsz a számla megszüntetéséről vagy meghosszabbíthatod azt egy újabb 5 éves ciklusra.

A kritikus változás 2025-től: A 2024. december 31. után nyitott vagy újrakötött TBSZ számlákra új, szigorúbb adózási szabályok vonatkoznak. A változás célja egyértelműen a hosszú távú megtakarítások ösztönzése és a rövid távú spekuláció visszaszorítása. A lényeg, hogy a személyi jövedelemadó (szja) mellett már szociális hozzájárulási adót (szocho) is kell fizetni a hozam után, ha a számlát az 5 éves periódus lejárta előtt töröd fel. Ez a változás egyfajta külső fegyelmező erőként is működik: a magasabb adóteher segít betartani a saját hosszú távú tervedet, és elkerülni az érzelmi alapú, elhamarkodott döntéseket.

Az alábbi táblázat világosan bemutatja az új adóterheket:

Lekötési Időtartam	Személyi Jövedelemadó (SZJA)	Szociális Hozzájárulási Adó (Szocho)	Összes Adóteher
Feltörés a 3. év vége előtt	15%	13%	28%
Felvét a 3. év után, de az 5. év vége előtt	10%	8%	18%
Felvét az 5. év után	0%	0%	0%

Forrás: Összesített adatok alapján.

A táblázatból látható, hogy a türelem és a fegyelem jelentős pénzügyi előnnyel jár. A TBSZ-en belül széles körű befektetési eszközök érhetők el, például részvények, kötvények, befektetési alapok, így a saját kockázati étvágyadnak megfelelő portfóliót alakíthatsz ki.

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)

A TBSZ mellett két másik államilag támogatott megtakarítási forma is létezik, amelyek kifejezetten a nyugdíjas évekre való felkészülést segítik.

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ): Ez egy olyan speciális számla, amelyre befizetett összeg után évi 20%, maximum 100 000 forint adójóváírást vehetsz igénybe a befizetett személyi jövedelemadódból. A Magyar Államkincstárnál vezetett NYESZ számlán jellemzően magyar állampapírok vásárolhatók, így ez egy konzervatívabb, alacsony kockázatú opció.

Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP): Az ÖNYP-be történő befizetések után szintén évi 20%, de maximum 150 000 forint adójóváírás jár. Ha több nyugdíjcélú megtakarításod is van (pl. NYESZ és ÖNYP), az összesített adójóváírás maximum 280 000 forint lehet évente. Az ÖNYP-k különböző kockázatú portfóliókat kínálnak, amelyek általában részvényeket és kötvényeket is tartalmaznak. Fontos megemlíteni, hogy egy 2025-ös szabályozás lehetővé teszi a pénztári egyenleg adómentes felhasználását lakáscélra is.

Ezek az eszközök kiválóan kiegészíthetik a TBSZ-t, különösen az adójóváírások miatt, amelyek extra hozamként jelennek meg a megtakarításaidon.

IV. A költségvetés gerince: a 65%-os keret kordában tartása

A jövedelmed legnagyobb szelete, a 65%-os keret, a mindennapi megélhetésedet fedezi. Ennek a kategóriának a hatékony menedzselése kulcsfontosságú, hiszen itt lehet a legtöbbet spórolni, vagy éppen itt tud a legkönnyebben elszaladni a pénz. A KSH adatai szerint a magyar háztartások kiadásainak mintegy felét a szolgáltatások, 37%-át pedig a nem tartós termékek (pl. élelmiszer, energia, üzemanyag) teszik ki. Ez alátámasztja, hogy a 65%-os keret egy reális arány a létfenntartási költségekre.

A legfontosabb teendőid ebben a kategóriában:

• Tudatos tervezés: Kövesd nyomon a kiadásaidat legalább egy hónapig, hogy lásd, pontosan mire megy el a pénzed. Használhatsz erre egy egyszerű táblázatkezelőt vagy egy mobilalkalmazást. Ez a lépés segít azonosítani azokat a területeket, ahol csökkentheted a költségeket. Talán meglepődsz, mennyi pénz megy el apróságokra, mint a napi kávé elvitelre vagy az impulzusvásárlásokra.
• Költségek optimalizálása:
• Lakhatás: Ez általában a legnagyobb tétel. Ha albérletben élsz, érdemes lehet időnként körülnézni a piacon, vagy ha a helyzet engedi, újratárgyalni a bérleti díjat. Lakáshitelnél egy kedvezőbb konstrukcióra való váltás (hitelkiváltás) hosszú távon milliókat spórolhat neked.
• Rezsiköltségek: Hasonlítsd össze a különböző szolgáltatók (áram, gáz, internet, mobil) ajánlatait. Egy szolgáltatóváltás vagy egy kedvezőbb csomagra való áttérés csökkentheti a havi számláidat.
• Élelmiszer: Tervezd meg előre a heti menüt és írj bevásárlólistát. Ezzel elkerülheted az impulzusvásárlást és csökkentheted az élelmiszer-pazarlást. A saját márkás termékek választása és az akciók figyelése szintén sokat segíthet.
• Közlekedés: Ha teheted, használd a közösségi közlekedést, kerékpározz, vagy szervezz telekocsit a kollégákkal. Ha autót használsz, a tudatos vezetési stílus és a felesleges utak elkerülése csökkenti az üzemanyag-fogyasztást.
• A "Lifestyle inflation" (életszínvonal-infláció) csapdájának elkerülése: Ez az egyik leggyakoribb pénzügyi hiba. Amikor fizetésemelést kapsz, az első gondolatod talán az, hogy egy nagyobb lakásba költözz, újabb autót vegyél, vagy többet költsél drága dolgokra. Ha a kiadásaid a bevételeiddel arányosan nőnek, soha nem fogsz tudni több pénzt félretenni, és ugyanúgy fizetéstől fizetésig fogsz élni, csak magasabb szinten. A tudatos pénzkezelés lényege, hogy a jövedelemnövekedésed egy jelentős részét ne a 65%-os vagy 20%-os, hanem a 15%-os kategóriába irányítsd, felgyorsítva ezzel a vagyonépítést.

V. A gyakorlat teszi a mestert: A 15-65-20 rendszer alkalmazása

A legjobb elmélet sem ér sokat gyakorlati alkalmazás nélkül. Nézzünk meg két konkrét, magyarországi viszonyokra szabott esettanulmányt, hogy lásd, hogyan működik a 15-65-20 szabály különböző életszakaszokban és jövedelmi szinteken. A példákban szereplő fizetések a 2025-ös KSH adatokon és piaci trendeken alapulnak.

A. Esettanulmány: Anna, a pályakezdő

Profil: Anna 24 éves, egy budapesti marketingügynökségnél dolgozik asszisztensként. A nettó fizetése 380 000 forint, ami közel áll a magyarországi nettó mediánkeresethez, így a helyzete sok fiatal számára ismerős lehet. Egy barátnőjével bérelnek közösen egy lakást.

Pénzügyi Cél: Anna legfőbb célja jelenleg egy stabil pénzügyi alap megteremtése. Első prioritása egy 3 havi kiadásainak megfelelő vészhelyzeti alap felépítése. Amíg ezt el nem éri, a teljes 15%-os keretét erre a célra fordítja.

Anna havi költségvetése (nettó 380 000 Ft)

Kategória	Százalék (%)	Összeg (Ft)	Konkrét Cél / Megjegyzés
15% Jövő	15%	57 000	Elsődleges cél: Vészhelyzeti alap építése egy elkülönített megtakarítási számlán. Célösszeg: 3 × 247 000 = 741 000 Ft.
65% Létfenntartás	65%	247 000	Alap költségkeret a havi megélhetésre.
— Lakbérrész (50%)		100 000
— Rezsi/Közösköltség (50%)		40 000
— Élelmiszer		60 000
— Közlekedés (BKK-bérlet)		9 500
— Egyéb kötelező (telefon, biztosítás)		37 500
20% Szabadidő	20%	76 000	Hobbi, barátok, étterem, ruházkodás, kisebb utazások. Ez a keret biztosítja, hogy a spórolás mellett élvezni is tudd az életet.

Anna stratégiája világos és fegyelmezett. Tudja, hogy a vészhelyzeti alap megteremtése körülbelül 13 hónapot vesz igénybe, de ez a befektetés nyugalmat és biztonságot ad neki. Miután elérte a célját, a havi 57 000 forintot már egy TBSZ számlára fogja utalni, ahol egy alacsony költségű, globális részvény ETF-be (tőzsdén kereskedett alap) fektetve elindítja a hosszú távú vagyonépítést.

B. Esettanulmány: Gábor, a középvezető

Profil: Gábor 38 éves, IT projektmenedzserként dolgozik egy multinacionális cégnél. Házas, egy gyermeke van. A nettó fizetése 800 000 forint, ami egy tapasztalt, keresett szakmában dolgozó szakember reális jövedelme. A családnak van lakáshitele a budapesti agglomerációban lévő otthonukra.

Pénzügyi cél:Gábornak már van egy stabil, 6 havi vészhelyzeti alapja. Az ő célja most a vagyonépítés felgyorsítása és az adókedvezmények maximális kihasználása.

Gábor havi költségvetése (nettó 800 000 Ft)

Kategória	Százalék (%)	Összeg (Ft)	Konkrét Cél / Megjegyzés
15% Jövő	15%	120 000	Stratégia:

1. Havi 78 000 Ft rendszeres befektetés TBSZ számlára (diverzifikált portfólió: részvény ETF-ek, állampapírok).
2. Havi " 000 Ft félretéve, hogy év végén befizesse a NYESZ számlájára az 500 000 Ft-ot, maximalizálva a 100 000 Ft-os adójóváírást. | | 65% Létfenntartás | 65% | 520 000 | Lakáshitel-törlesztő: 180 000 Ft Rezs/Közösköltség: 70 000 Ft Élelmiszer/Háztartás: 150 000 Ft Autó (üzemanyag, biztosítás, szerviz): 60 000 Ft Gyermekkel kapcsolatos költségek (óvoda, különóra): 60 000 Ft | | 20% Szabadidő | 20% | 160 000 | Családi programok, nyaralás, éttermek, kulturális események. Ez a keret lehetővé teszi a minőségi időtöltést és a feltöltődést. |

Gábor esete tökéletesen mutatja a 15-65-20 modell rugalmasságát és fejlődését. A keretrendszer ugyanaz, de a 15%-os kategórián belüli stratégia már sokkal összetettebb: a biztonsági háló fenntartása mellett a hangsúly a növekedésre és az adóoptimalizálásra helyeződik. A két példa közötti kontraszt rávilágít, hogy a modell hogyan adaptálható a különböző élethelyzetekhez és jövedelmi szintekhez.

VI. A pénzügyi kiégés elkerülése: a 20%-os szabály pszichológiája

A pénzügyi tervezés során könnyű abba a hibába esni, hogy csak a számokra és a spórolásra koncentrálunk, miközben megfeledkezünk az emberi tényezőről. A 15-65-20 modell egyik legnagyobb erőssége, hogy tudatosan foglalkozik ezzel a kihívással a 20%-os „bűntudat nélküli” költési keret révén. Ez a kategória nem a rendszer gyenge pontja, hanem a pszichológiai fenntarthatóságának záloga.

A túlságosan szigorú, minden apró örömforrást megvonó költségvetések ugyanarra a sorsra jutnak, mint a drasztikus fogyókúrák: rövid távon látványos eredményt hozhatnak, de hosszú távon fenntarthatatlanok és kudarcra vannak ítélve. Ha nem engedélyezel magadnak néha egy „sütit”, előbb-utóbb megeszed az egész dobozzal. A pénzügyi fegyelem is hasonlóan működik. Ha a költségvetésed csak a lemondásról szól, az állandó stresszhez, frusztrációhoz és végül „pénzügyi kiégéshez” vezethet.

A kiégés (burnout) egy olyan krónikus stresszállapot, amelyet az érzelmi kimerültség, a motiváció elvesztése és a csökkent teljesítőképesség jellemez. Bár leggyakrabban a munkával kapcsolatban emlegetik, a jelenség a magánélet más területein, így a pénzügyekben is megjelenhet. A folyamatos aggódás a pénz miatt, a szigorú korlátok és az örömforrások hiánya kimerítheti a mentális energiáinkat.

A 20%-os keret pontosan ezt a kiégést hivatott megelőzni. Ez egy tudatos befektetés a saját mentális egészségedbe és jóllétedbe. Amikor bűntudat nélkül költhetsz a hobbijaidra, egy jó vacsorára a pároddal vagy egy hétvégi kiruccanásra, az feltölt energiával és megerősíti a motivációdat, hogy a költségvetés többi részét – a 15%-os jövőépítést és a 65%-os létfenntartást – is fegyelmezetten tartsd. Ez a kiegyensúlyozottság teszi a 15-65-20 szabályt nemcsak egy pénzügyi eszközzé, hanem egy holisztikus, az életminőséget javító stratégiává.

VII. Összegzés és útravaló: az első lépések a tudatos jövő felé

A 15-65-20 pénzkezelési rendszer egy egyszerű, mégis rendkívül hatékony eszköz, amely segít rendet tenni a pénzügyeidben és magabiztosan haladni a céljaid felé. Láthattuk, hogy a három alappillér – a jövő építése, a jelen fenntartása és az élet élvezete – hogyan alkot egy kiegyensúlyozott és a magyar viszonyokra is jól adaptálható keretrendszert.

Megismertük a 15%-os kategória legfontosabb elemeit: a vészhelyzeti alap, mint pénzügyi elsősegélydoboz, elengedhetetlen a biztonsághoz, míg a kamatos kamat ereje és az olyan hazai eszközök, mint a kedvező adózású TBSZ, lehetővé teszik a hosszú távú vagyonépítést. Megértettük, hogy a 65%-os létfenntartási keret tudatos menedzselése és az életszínvonal-infláció elkerülése a pénzügyi fegyelem alapja. Végül pedig beláttuk, hogy a 20%-os „bűntudat nélküli” költés nem luxus, hanem a mentális egészségünk és a rendszer hosszú távú fenntarthatóságának kulcsa.

A tudás azonban önmagában kevés; a cselekvés az, ami eredményt hoz. Ha úgy érzed, készen állsz elindulni ezen az úton, íme egy egyszerű, 3 lépésből álló akcióterv, amellyel már ma megteheted az első lépéseket:

1. Térképezd fel! Az első és legfontosabb lépés, hogy tisztán lásd, hova megy el a pénzed. Használj egy füzetet, egy Excel-táblázatot vagy egy mobilalkalmazást, és egy hónapon keresztül vezess minden egyes kiadást. Ne ítélkezz, csak gyűjtsd az adatokat.
2. Tervezz! A hónap végén elemezd a kiadásaidat. Vedd a nettó jövedelmedet, és alkalmazd rá a 15-65-20 arányokat. Ez lesz a te személyes célköltségvetésed. Hasonlítsd össze a jelenlegi költéseidet a célértékekkel, és azonosítsd azokat a területeket, ahol változtatnod kell.
3. Automatizálj! A pénzügyi siker egyik titka az automatizálás. Amint megérkezik a fizetésed, az első dolgod legyen, hogy a 15%-os megtakarítási részt állandó átutalási megbízással azonnal átvezeted egy elkülönített megtakarítási vagy befektetési számlára. Így „kiveszed a pénzt a kezedből”, és biztosítod, hogy a jövőbeli énedet fizeted ki először.

A pénzügyi kontroll megszerzése egy utazás, nem egyetlen célállomás. Lesznek jobb és nehezebb hónapok, de a lényeg a következetesség és a kitartás. A 15-65-20 szabály egy megbízható iránytű ezen az úton, amely segít, hogy a pénz ne a szorongás forrása, hanem a céljaid elérésének eszköze legyen az életedben.